Allt om fakturabelåning och fakturaköp utan regress

När du överväger factoring som finansieringsform behöver du välja mellan fakturabelåning och fakturaköp. Bägge dessa alternativ har sina unika fördelar och nackdelar. Därför handlar det om de små detaljerna när du ska avgöra vilket av alternativen som passar just ditt företag bäst. Om du väljer det sistnämnda alternativen bör du även sätta dig in i skillnaden mellan fakturaköp utan regress respektive med regress.

Låter allt som rappakalja och känns väldigt främmande? Vill du få lite mer kött på benen angående att belåna respektive sälja fakturor? Oroa dig inte – nedan förklarar vi allt som är värt att veta om fakturabelåning och fakturaköp utan regress!

Vad är fakturabelåning?

Fakturabelåning är precis vad det låter som: en belåning av fakturor. Denna finansieringsform låter dig låna pengar med dina kundfakturor som säkerhet. Ett factoringbolag kan ge dig en stor del av betalningen för dina fakturor i förskott. Ofta rör det sig om cirka 80-90 % som du kan få utbetalt långt före respektive faktura förfaller. I vissa fall kan du låna uppemot 97 % av beloppet på kundfakturan.

Fakturabelåning är ett alternativ till att sälja fakturor. Fakturaköp är generellt sett förstahandsalternativet och belåning blir vanligtvis aktuellt först om kunden inte är kreditvärdig för fakturabeloppet.

Det exakta tillvägagångssättet kan skilja sig en aning åt beroende på vilket factoringbolag du väljer. Hos oss på Qred kan du belåna dina fakturor men ändå få hjälp att driva in fordran. Pengarna får du dock in på företagskontot direkt!

Kostnaden för denna finansieringsform varierar mellan olika factoringbolag. Den ligger dock generellt sett på omkring 2-5 %. Det innebär att du allt som allt kan få uppemot 95-98 % av fakturabeloppet utbetalat i förskott. Värt att notera är dock att upplägget ibland är att ditt företag får en del av pengarna direkt och resterande del senare, när kunden har betalat. Men även upplägget skiljer sig alltså åt lite grann beroende på ditt val av factoringbolag.

Ett alternativ till fakturabelåning är fakturaköp utan regress. Läs mer om denna finansieringsform nedan!

Vad är fakturaköp utan regress?

Ett factoringbolag kan erbjuda dig tjänsten fakturaköp utan regress. Vad detta betyder är att de tar på sig hela kreditrisken för kundfakturan. Om din kund skulle bli sen med betalningen tar sig alltså factoringbolaget på att driva in skulden utan att återkräva pengarna av dig. 

Detta är med andra ord en bra deal för dig och ditt företag om du känner dig lite tveksam på kundernas betalningsförmåga. Å andra sidan gör factoringbolaget på förhand sin egen bedömning av dina kunders kreditvärdighet. Om det finns tvivel kring en kunds förmåga att betala fakturabeloppet i tid kommer du troligtvis inte erbjudas ett fakturaköp utan regress.

Det finns också ytterligare en potentiell nedsida med detta upplägg: det är lite mer kostsamt för ditt företag. Generellt tar nämligen factoringbolag lite mer betalt för fakturaköp där de inte har möjlighet att vid behov reglera beloppet mot ditt kundkonto hos dem. Därför brukar de istället ta lite mer betalt för ett fakturaköp utan regress jämfört med ett dito utan regressen.

Om du inte erbjuds att sälja dina kundfakturor utan regress kan du istället göra detsamma med regress. Nedan kan du läsa dig till hur ett fakturaköp med regress skiljer sig från ett utan regressen!

Fakturaköp med regress är lite mer riskfyllt för dig

Om du säljer dina kundfakturor med regress är du fortfarande ansvarig för de skulder som dina kunder inte betalar. Det betyder att factoringbolaget kommer att avkräva dig pengarna för de fakturor som de inte lyckas driva in. Detta kan gå till på lite olika sätt – vanligast är dock att du har ett saldo hos factoringbolaget som regleras utifrån inkomna och uteblivna betalningar.

I många fall är det lite billigare att sälja kundfakturor med regress. Detta har att göra med att det är du och ditt företag som tar hela risken. Å andra sidan kan du vanligtvis räkna med att få en lite högre andel av fakturabeloppet utbetalt. Det beror på att factoringbolaget vet att de kan återfå pengarna om betalningen från kunden skulle utebli.

Huruvida du bör ta denna risk mot en potentiellt sett lite större vinning är förstås helt upp till dig. Du bör göra denna bedömning utifrån dina kunders betalningsförmåga och tidigare betalningshistorik. Om du känner dig helt trygg med att kunderna kommer betala sina fakturor i tid kan du välja bort regressen om du så önskar.

Därför använder många företag fakturabelåning för finansiering

Om du driver ett mindre företag eller en affärsverksamhet i en bransch med låga marginaler är kassaflödet ofta en återkommande flaskhals. Du kan känna dig frustrerad över att dina utgående kundfakturor inte betalas i tid. För det är tyvärr alltför vanligt att fakturor betalas efter förfallodatum. Dessutom väljer vissa kunder att inte betala sina fakturor förrän först ett par veckor efter att förfallodatumet har passerats.

Sena betalningar gör att ditt företag får ont om likvida medel. Detta gör det svårare att betala löner, hyra och andra kostnader som är viktiga för att företaget ska kunna bedriva sin verksamhet. Därför väljer många företag att använda fakturabelåning för att lösa upp flaskhalsarna och få kassaflödet att flöda lite bättre. Denna finansieringsform är nämligen väldigt effektiv när det kommer till att förbättra likviditeten i ett företag.

Belåning av fakturor är ett effektivt sätt att få ordning på kassaflödet. Men om din kund har en god kreditvärdighet kan du överväga att välja ett fakturaköp utan regress istället.

Stärk kassaflödet med fakturabelåning via Qred

Vi på Qred vet hur frustrerande det kan vara för företagare när inbetalningar av kundfakturor dröjer. Ditt företag har jämt och ständigt löpande utgifter som behöver betalas och är beroende av ett starkt kassaflöde. Därför erbjuder vi såväl fakturabelåning som fakturaköp utan regress (eller i vissa fall med regress). Våra factoringtjänster hjälper ditt företag att hålla igång kassaflödet så att likviditeten inte blir en flaskhals för tillväxt och framgång.

Vår portal är användarvänlig och enkelt att använda. Du får dessutom en bra översikt över de fakturor som du säljer eller belånar. Hör av dig till oss för att få veta mer om våra populära factoringtjänster!

Småföretagarnas

Småföretagarnas Riksförbund är en organisation för svenska småföretagare.

Vanliga frågor och svar